Como montar uma planilha de gastos? Descubra aqui o passo a passo!

Se você deseja organizar sua vida financeira para conquistar uma meta, saiba que não está só. Também não é a única pessoa a encontrar dificuldades para isso. Mas não se preocupe, pois esse é um desafio que não é difícil de ser superado, assim como não é preciso ter um conhecimento profundo sobre finanças para isso.

Basta saber como montar uma planilha de gastos. Por meio dessa ferramenta valiosa, você consegue visualizar exatamente para onde o seu dinheiro está indo e quais despesas dá para diminuir. Com isso, é possível se estabilizar financeiramente e adquirir aquele bem que você tanto deseja, seja um imóvel ou veículo novo.

Não sabe como fazer a planilha? Então, continue com a gente. Nós preparamos um passo a passo supercompleto para ajudar você. Confira!

Como uma planilha de despesas pode ajudar?

Antes de saber como fazer esse controle, precisamos compreender como a planilha pode ajudar a ter uma boa saúde financeira. Certamente você se esforçou para atingir um objetivo em sua vida, certo?

Seja para conquistar um emprego, seja para obter uma certificação, fazer uma viagem, seguir uma dieta, abrir o próprio negócio ou qualquer outro sonho, precisamos de organização, controle e disciplina para alcançarmos o que queremos.

E é exatamente isso o que uma planilha de gastos faz por você: ajuda a organizar suas finanças, permitindo que tenha controle sobre seu orçamento pessoal para conquistar o que tanto deseja. A seguir, veja como ela melhora a sua vida financeira.

Identifica desperdícios

Todos sabem quanto recebem de renda. Porém, grande parte das pessoas chega ao final do mês com as contas no vermelho e simplesmente não entende exatamente como isso aconteceu, por não conhecer bem seus gastos. A planilha ajuda a identificar para onde o dinheiro está indo.

Imagine que após o dia de trabalho, você chega a casa, vê o comercial da nova temporada daquela série que você quer acompanhar e assina uma plataforma de streaming. Afinal, são só R$ 25,90 por mês. Para acompanhar os novos episódios, pede uma refeição pelo aplicativo e um refrigerante.

Enquanto espera sua comida chegar, dá uma olhada naquele site que vende de tudo, se deixa levar pelo cupom de frete grátis e acaba comprando algo que nem precisava. Só nesse tempinho, os gastos foram mais de R$ 100. Agora, imagine quantas despesas consideradas insignificantes você tem durante o mês. Com certeza você vai se surpreender com a soma.

Ao anotar todos os seus gastos em uma planilha, você vai conseguir identificar todos eles e saber onde pode economizar.

Reduz as despesas

A partir do momento que você identifica na planilha quais são seus gastos, é possível analisar cada um deles e decidir quais podem ser reduzidos ou, até mesmo, eliminados. Acredite: no final das contas, eles fazem uma grande diferença.

Vamos pegar o exemplo do serviço de streaming. Ao final de um ano, passa de R$ 300. Digamos que você peça comida por aplicativo duas vezes por semana. Cada pedido dá aproximadamente R$ 50; ou seja, R$ 400 em um mês e, pasme, R$ 4.800 em um ano.

Quer outro exemplo? Digamos que você percebeu que o seu plano de celular oferece mais do que utiliza. Ao mudar para um que custa R$ 35 a menos, economizará R$ 420 em um ano. Agora, imagine reduzir R$ 100 aqui, R$ 40 ali, mais R$ 75 por lá: a economia é grande.

Ajuda a manter o foco nos objetivos

Qual objetivo você quer alcançar? Comprar um caminhão novo? Conquistar a casa própria? Ou, quem sabe, mudar de cidade, fazer uma viagem inesquecível com a família, investir em um negócio próprio?

Seja qual for sua meta, tê-la em mente ajuda a manter a disciplina e o controle. Vamos super que, após montar sua planilha de gastos, você conseguiu cortar diversas despesas e economizar R$ 800 todo mês. Ao investir esse valor e ver ele aumentar cada mês, vai ter mais motivação para continuar controlando as finanças.

Você ainda pode contratar um consórcio e usar esse valor para pagar a parcela. Assim, a cada mês, você dará um passo mais perto rumo ao seu sonho.

Mas como montar uma planilha de gastos?

Agora que você sabe como um bom controle auxilia na gestão das suas finanças, é hora de saber como montar uma planilha de gastos. Você vai ver como é fácil com o nosso passo a passo.

1. Escolha uma ferramenta

Hoje em dia, há diversos aplicativos para um planejamento financeiro pessoal. No entanto, o ideal é você montar uma planilha. Desse modo, ela ficará totalmente personalizada, sendo mais fácil acompanhar e visualizar suas despesas.

As ferramentas mais comuns para isso são o Excel e o Calc. Muitas pessoas acham difícil de mexer nesses programas, mas na prática, não é assim. Isso porque você não vai precisar utilizar fórmulas complexas, apenas as operações básicas de matemática. Com o tempo, vai se acostumar ao programa e utilizar outras funções, como a de gerar gráficos dos seus custos.

Mas, se mesmo assim você prefere fazer de outra forma, não tem problema. Pode utilizar o Word, o Bloco de Notas ou, até mesmo, o bom e velho caderno para fazer sua planilha à mão.

2. Crie as linhas e colunas

O segundo passo é fazer a estrutura da tabela. Para isso, crie uma primeira coluna, que servirá para você listar todos os seus gastos. Em seguida, crie uma coluna para cada mês do ano.

Depois, insira linhas. O ideal é que dê para incluir novas, pois enquanto vamos listando as despesas, acabamos lembrando de outras.

3. Identifique suas receitas

A etapa seguinte é registrar suas receitas na primeira linha. Procure deixar ela em destaque, seja com uma cor diferente, em negrito ou com a célula preenchida em outra cor.

Se você tem mais de uma fonte de renda, não deixe de incluir todas. Caso a intenção seja fazer um planejamento financeiro familiar, é preciso considerar a receita de todos os que contribuem com as despesas.

4. Classifique seus gastos

Em cada linha, descreva os tipos de despesa que você tem no mês. O ideal é separá-las em fixas e variáveis. As fixas são aquelas que você tem todos os meses, como aluguel ou parcela de financiamento, taxa de condomínio, custos com transporte, contas de água, energia, internet, entre outras.

Apesar de as contas de água e energia variarem de um mês para outro, você sabe que terá que pagá-las todos os meses. Por isso, encaixamos como gastos fixos. É importante incluir até mesmo o parcelamento de algum eletrodoméstico, caso tenha. Se você comprou uma geladeira nova em 12 vezes, por exemplo, adquiriu uma despesa fixa, mesmo que por tempo limitado.

As variáveis, como o próprio nome diz, são aquelas que variam de um mês para outro, ou não ocorrem todos os meses. Nesse grupo, você deve incluir os gastos com lazer, hobby, alguma viagem, happy hour, os pedidos por aplicativos de comida, compras de roupa, gastos com médico, dentista, medicamentos eventuais, entre outros.

Vale reforçar que é preciso incluir todos os seus gastos, mesmo aqueles que você considera insignificantes. Lembra que comentamos sobre eles representarem um valor significativo ao final do mês ou do ano? É por isso que você não pode deixar de registrá-los.

5. Utilize as fórmulas

Depois de listar todos os seus gastos de acordo com a categoria de cada um, é hora de utilizar as fórmulas. Primeiro, se você tem mais de uma fonte de renda, some todas elas. Em seguida, some todos os gastos que você teve no mês.

Por fim, subtraia o total de gastos do valor total de renda. Esse é o valor que você está economizando atualmente; e que pode aumentar.

6. Analise os resultados

Agora, é o momento de sentar com calma e analisar cada gasto com bastante atenção. Observe cada um e pense em como é possível reduzi-lo. Acredite: sempre há como economizar, mesmo nas despesas fixas.

A conta de água, por exemplo, pode ser reduzida com a mudança de hábitos em casa, como tomar banhos mais rápidos, esperar acumular mais peças para aproveitar a lavação na máquina, reaproveitar a água da máquina de lavar roupas para a lavagem das calçadas, entre outros.

A fatura de energia pode ser diminuída desligando a luz dos cômodos onde não há ninguém, retirando os aparelhos da tomada durante a noite, entre outras ações. Você pode ter momentos de lazer e não gastar muito. Um passeio no shopping pode ser substituído por um passeio ao ar livre. Em vez de pagar academia, uma alternativa é utilizar a do condomínio, se tiver essa opção onde você mora.

Esses são apenas alguns exemplos para que você veja que é possível economizar bastante. Basta analisar seus gastos com atenção.

7. Mantenha a planilha atualizada

É importante que você mantenha sua planilha atualizada. É normal, em algum momento, deixar para anotar um gasto depois. Mas, com isso, há grandes chances de esquecer.

Assim, anote a despesa assim que ela ocorrer. Se não for possível, anote no bloco de notas do celular ou mesmo em um papel. Uma dica valiosa é reservar uns minutinhos do seu dia para lançar as contas. Manter essa disciplina vai reduzir as chances de esquecimento.

Agora que você sabe como montar uma planilha de gastos, não perca tempo. Comece hoje mesmo a controlar suas despesas e ver onde pode economizar. Quanto antes elaborar sua tabela, mais rápido será conquistar seus objetivos!

Que tal saber mais sobre o assunto? Aproveite a visita no blog e entenda como um planejamento financeiro ajuda a conseguir seu consórcio!