Consórcio de caminhão: tudo o que você precisa saber

Conhecer a respeito do consórcio de caminhão é essencial para frotistas e motoristas autônomos. Afinal, muitos caminhoneiros que desejam trocar de veículo de carga ou renovar a sua frota consideram essa modalidade de crédito por ser bastante segura e confiável. Isso porque o consórcio é um recurso menos burocrático e que garante maior economia.

Além disso, é importante dizer que o empréstimo bancário pode ser inviável devido à complexidade dos procedimentos e às altas taxas de juros. Por isso, o consórcio se torna atrativo para quem quer investir no próprio empreendimento sem precisar assumir juros elevados.

No entanto, apesar dos diferenciais que esse recurso proporciona, é comum encontrarmos frotistas e caminhoneiros que não sabem como o consórcio de caminhão funciona na prática. Se você se encaixa nesse grupo, não deixe de conferir este conteúdo recheado de informações sobre o assunto.

Como funciona o consórcio de caminhão?

O consórcio surge por meio da formação de um grupo de consorciados que têm um objetivo de compra em comum. O que ocorre é que cada participante contribui com determinado valor e, todo mês, uma ou mais pessoas são contempladas.

Esse processo de contemplação é feito pela empresa que administra o consórcio, por meio de sorteios. Dessa forma, a carta de crédito é entregue ao consorciado contemplado, contendo o valor total do caminhão.

Além disso, é possível entrar em uma disputa de lances, que funciona da seguinte maneira: os participantes oferecem uma quantia antecipada das suas contribuições mensais. Aquele que ofertar o maior valor vai conquistar a carta de crédito.

Para você compreender melhor o funcionamento prático do consórcio de caminhão, confira os elementos abaixo.

Contratação

Ao entrar em contato com a administradora, você tem a chance de conhecer os planos disponíveis. Após avaliar as opções e escolher a modalidade mais interessante para comprar um caminhão, você já pode contratar o consórcio e participar de um grupo. Em seguida, cada integrante ganha um número de identificação, chamado de cota.

Pagamento

Após a definição do prazo, do valor da carta de crédito e das parcelas, você pode fechar o contrato e iniciar o pagamento. Mas, antes disso, tire todas as suas dúvidas, pois essa é a hora ideal para fazer perguntas, a fim de conhecer todos os seus direitos e deveres como consorciado. Essa prática aumentará suas chances de sucesso e satisfação com o negócio.

É importante pagar todas as parcelas para que o grupo todo não seja prejudicado. Dependendo do número de mensalidades atrasadas, sua permanência no consórcio pode ser cancelada. Se deixar de arcar com essa responsabilidade, você fica impedido de participar de sorteios e ofertar lances.

Caso já seja contemplado, a penalidade é ainda mais grave. Em algumas situações, a administradora pode se apropriar do bem e colocá-lo a leilão para quitar a dívida. Logo, a melhor alternativa é fazer os pagamentos de acordo com o período estipulado no contrato para evitar problemas.

Grupos

O número de membros de cada grupo é definido pela administradora do consórcio de caminhão. Existem dois tipos de grupos de consórcio:

em formação: que fica aberto até que o número total de membros seja atingido;
em andamento: que já está em operação e pode aceitar novos integrantes (quando há vagas).

Assembleias

As assembleias (reuniões) ocorrem todos os meses e são promovidas para sortear os participantes que estão aptos a serem contemplados. A pontualidade dos pagamentos mensais é critério obrigatório para que o consorciado participe desses eventos.

Lances

Para pegar a chave do caminhão de forma mais rápida, é preciso conhecer os tipos de lances disponíveis nos grupos de consórcio. Conhecer cada modalidade favorece a tomada de decisão e aumenta as chances de contemplação com os lances mais adequados. Confira a seguir.

Livre

O lance livre é o mais comum entre as outras opções. Nele, o maior valor ofertado é contemplado. No entanto, embora o nome e a prática remetam ao leilão, é válido dizer que não é possível cobrir propostas de outros membros, pois os lances são ofertados em sigilo.

Além disso, existem regras e procedimentos diferentes entre uma administradora e outra. É importante que você conheça essas normas, pois elas incluem critérios de desempate para propostas de mesmo valor e demais detalhes. Conheça as características mais evidentes dessa modalidade:

A escolha de valores é livre e quanto mais perto do final do consórcio, maior é a chance de contemplação. Isso ocorre porque a concorrência é menor e a maioria dos participantes já foi contemplada;
No início do consórcio, os lances feitos pelos membros são mais elevados e difíceis de serem batidos. Além disso, a concorrência é muito maior.

Fixo

O lance fixo não está presente em todas as administradoras de consórcio. Se estiver disponível no contrato, precisa haver um valor mínimo predefinido. Nele, o consorciado interessado faz um lance de valor prefixado e entra na disputa com os integrantes que fizeram lance de igual valor. As características são:

Como a concorrência é baixa, há uma maior probabilidade de contemplação;
O valor é fixado pela administradora, ou seja, o consorciado não pode definir o montante ofertado.

Embutido

Na modalidade embutida, a própria carta de crédito é usada na quitação do lance. Por exemplo, se você tem uma carta de crédito de R$ 200.000, por exemplo, e deseja fazer um lance de 10% do valor do bem (no caso do caminhão), pode ofertar um lance embutido no valor de R$ 20.000.

Nesse caso, você não gasta nada, mas sua carta de crédito passa a valer R$ 180.000. Resumidamente, você utiliza sua própria carta de crédito para acelerar o processo de contemplação.

É uma modalidade de caráter de urgência, para quem precisa retirar o veículo de carga o mais rápido possível. Veja mais alguns detalhes:

Alternativa viável para quem precisa ganhar a carta de crédito, mas não tem a quantia necessária para ofertar os lances mensais;
O desconto do valor da carta de crédito pode deixar você com uma quantia inferior para a aquisição do veículo desejado — ou seja, é necessário avaliar muito bem suas demandas para tomar a melhor decisão.

Quais são as vantagens?

Além da facilidade, praticidade e segurança, o consórcio de caminhão garante outros benefícios. Confira, a seguir, quais são eles.

Parcelas menores e prazos maiores

O consórcio é um recurso econômico de investimento, pois é isento de encargos financeiros. Isso impacta positivamente nas parcelas, que passam a ser mais acessíveis do que financiamentos, por exemplo.

Sem falar que, no consórcio, você tem maior flexibilidade para pagar as prestações. Isso ocorre porque as operadoras facilitam o pagamento, dividindo as parcelas em vários meses.

Possibilidade de antecipar a contemplação

A contemplação surge por meio dos sorteios mensais, mas também existe a possibilidade de receber a carta de crédito de forma antecipada graças aos lances. Para isso, basta que o valor dado seja o mais alto na assembleia.

Liberdade na hora da compra do bem

Outro grande diferencial é a liberdade para escolher o bem. Ou seja, assim que você recebe a carta de crédito, você não é obrigado a escolher o modelo de caminhão pelo qual teve interesse lá no início do consórcio. É possível utilizar o valor na compra de qualquer outro bem automotivo, desde que seja compatível com o segmento.

Disciplina financeira

O consórcio é uma alternativa financeira interessante para quem deseja desenvolver o hábito de poupar e juntar dinheiro. É simples de compreender essa afirmação, pois quando há compromisso financeiro mensal com o pagamento das parcelas, a pessoa cria uma disciplina para atingir o objetivo de comprar o bem desejado.

Investimento seguro

O consórcio é um recurso fiscalizado e regulamentado pelo Banco Central. Essa inspeção garante tranquilidade e segurança para que o público interessado sinta confiança em fazer parte de um grupo de consorciados.

Sem falar que o capital aplicado no consórcio é um investimento de médio a longo prazo. Você não corre o risco de perder o valor e, além disso, pode definir com tranquilidade qual é o momento ideal para utilizar a carta de crédito.

Quais são os critérios de preço dos consórcios?

Os caminhões são veículos fantásticos, complexos e essenciais na renda de inúmeros brasileiros e empresas. No entanto, eles carregam um preço proporcional ao seu tamanho, coerente do ponto de vista do processo de fabricação e montagem aplicada a essas máquinas, mas inacessível para alguns profissionais da área.

Nesse sentido, o consórcio é uma das modalidades mais apropriadas para a compra de caminhão novo ou usado, pois a administradora dilui o valor do bem em parcelas mensais de acordo com o valor de mercado e o número de integrantes do grupo. Além disso, é válido mencionar que o valor do veículo é reajustado constantemente, a fim de garantir o poder de compra da carta de crédito.

Quais são os juros e taxas?

O consórcio permite que você não gaste além do necessário. Não existe cobrança de juros, já que não há empréstimo para compra do bem, como ocorre em outras modalidades financeiras. Todo o recurso disponível vem das parcelas e dos lances do próprio grupo de consorciados. O único custo que deve ser assumido é a taxa administrativa cobrada pela administradora, que é bastante inferior aos valores dos juros.

Quais as especificidades de um consórcio de caminhão?

O consórcio de caminhão permite que os participantes escolham qualquer modelo do mercado, sem restrições. O que gera dúvidas é o fato de utilizar valores de alguns modelos como parâmetro, mas isso não significa que você deve comprar apenas aqueles veículos.

Após ser contemplado e com a carta de crédito em mãos, você está livre para escolher o caminhão ideal para sua frota, bem como seus acessórios, visitando concessionárias, negociando pela internet ou aproveitando feirões a fim de encontrar as ofertas mais atraentes para o seu negócio.

A recomendação é escolher um veículo que seja bastante robusto e popular no mercado. Dessa forma, você realiza serviços de qualidade durante o período em que ele estará com você, além de garantir uma revenda mais rápida quando chegar o momento de substituí-lo no futuro.

Como é feita a contemplação?

A contemplação acontece quando você é sorteado ou quando o seu lance é vencedor. O sorteio é a forma mais natural de ser contemplado e apenas requer que se paguem as parcelas em dia. No entanto, com um controle financeiro eficiente, é possível ofertar lances.

Nos sorteios, ganha quem for favorecido pela imprevisibilidade do acaso, ou seja, a concorrência é igual para todos, independentemente do período de quitação de cada um dos integrantes. Nos lances, a maior oferta vence. Já no caso de empate, é feito um sorteio entre os consorciados igualados ou é avaliada a possibilidade de lançar uma nova disputa de lances.

Como ser contemplado o mais rápido possível?

A melhor forma é ter controle financeiro e pagar as parcelas dentro do prazo, pois atrasos impedem o consorciado de participar dos sorteios mensais. Além disso, é necessário avaliar o padrão de lances dos outros membros ao longo do tempo.

Esse tipo de análise permite saber a média de lances e os picos de valores em determinados períodos. Nos últimos três meses do ano há lances mais agressivos por conta do 13° salário e bonificações. Já no início ou meio do ano, as ofertas costumam ser mais modestas e em menor número.

A recomendação é montar uma reserva financeira para fazer um lance decisivo. Afinal, planejar o valor e o momento ideal é a melhor maneira de agilizar o processo de contemplação.

Como escolher o melhor consórcio de caminhões?

Entre uma grande variedade de opções no mercado, saber identificar a melhor administradora é uma tarefa que deve ser muito bem analisada. Pensando nisso, reunimos algumas recomendações para você acertar na escolha. Veja!

Analise as taxas

Para assumir o período do consórcio até o fim, verifique se o valor das parcelas e das taxas administrativas é compatível com o seu orçamento. Além disso, é importante que você avalie o índice de reajustes por meio de uma simulação para fazer um planejamento financeiro mais eficiente.

Pesquise sobre a administradora

O primeiro passo é saber se a administradora do consórcio é autorizada pelo Banco Central. Depois, confira o tempo de experiência no mercado, a reputação, a opinião dos clientes anteriores e, principalmente, se a empresa garante transparência e suporte no relacionamento com os consorciados.

Leia atentamente o contrato

O contrato é um documento muito importante, pois é a garantia de acordo entre as partes. Por isso, leia tudo com bastante atenção e procure por cláusulas essenciais, como:

Direitos e deveres dos participantes;
Quantidade de parcelas;
Prazos;
Valor da carta de crédito;
Critério de reajuste;
Regras referentes às assembleias.

E então, esse conteúdo instigou você a participar de um grupo de consórcio de caminhão? Ao fazer contar com esse recurso financeiro, você tem a chance de garantir a compra do seu veículo à vista e com descontos.

Nós da Randon Consórcios podemos ajudá-lo a atingir esse objetivo. Então não perca tempo e fale conosco para tirar dúvidas e fazer uma simulação.