Como ter independência financeira e viver de renda passiva?

Você tem dificuldade de guardar dinheiro? Saber como ter independência financeira é essencial para todos, independentemente da idade, afinal, quanto antes começar, melhor!

Uma pesquisa feita pelo Datafolha com dois mil participantes revelou que 58% dos entrevistados pensam com frequência em planejar suas finanças para os próximos anos. Só que assim como grande parte dos brasileiros, encontram dificuldade em:

gastar menos do que recebe (41%);
ter renda mensal o suficiente para poupar (36%);
lidar com gastos imprevistos (33%).

Se isso também acontece com você, continue a leitura e saiba o que é independência financeira, como fazer um orçamento pessoal e familiar e definir metas para alcançar a liberdade tão desejada!

O que é independência financeira?

A independência financeira é o processo de poupar dinheiro o suficiente para investir e garantir uma renda passiva, ou seja, viver com o valor dos juros gerados pela rentabilidade dos seus investimentos.

A ideia é deixar o seu dinheiro trabalhar por você. O que é ao contrário da renda ativa, que diz respeito ao dinheiro ganho com seu trabalho.

Pode até parecer algo inalcançável, mas já adiantamos que é possível, mesmo que você não seja um milionário! É claro que a jornada não acontece da noite para o dia, entretanto, pode conquistar esse objetivo na sua vida com planejamento e práticas diárias.

Como ter independência financeira?

A liberdade financeira possui dois pilares de sustentação: seu custo de vida e o rendimento da aplicação que fizer. Portanto, quanto mais barato forem seus hábitos cotidianos e maior a rentabilidade do investimento, mais rápido será juntar essa grana.

Veja como fazer isso!

Organize suas finanças

É impossível ter independência financeira se você não faz ideia de quanto recebe e gasta por mês. Por isso, o primeiro passo é organizar suas finanças em uma planilha ou um aplicativo de finanças.

Outra questão importante é, se você tiver dívidas, colocá-las como prioridade para quitá-las. Só assim será possível ter saúde financeira e poupar mensalmente.

Identifique os seus gastos

Depois de acompanhar suas finanças, fica fácil identificar para onde o seu dinheiro está indo. Para isso, separe suas despesas por categorias. Uma dica de especialistas é separar assim seus gastos:

50% para custos básicos, como moradia, educação e alimentação;
15% para prioridades financeiras: pagamento de dívidas ou investimentos;
35% para lazer e entretenimento, como viagens, compras, passeios, entre outros.

Calcule o valor da sua independência financeira

Para entender seu objetivo maior, é preciso calcular o valor adequado para você atingir sua liberdade financeira. É simples! Basta dividir o custo de vida do ano pelo percentual de rendimento esperado da renda passiva.

Exemplo: se você ganha R$100 mil/ano e tem 5% de rendimento anual com seus investimentos, é preciso R$2 milhões para ter a chamada renda passiva.

Defina metas

Com tudo devidamente organizado e monitorado, pense em metas de curto, médio e longo prazo! Elas devem ser realistas com sua situação financeira.

Veja exemplos para entender melhor como separar as metas por tempo.

Metas de curto prazo: para alcançar em até um ano, como fazer uma reserva de emergência (R$300/mês), criar um fundo de reserva para viajar nas férias (R$500/mês) ou comprar um sofá novo (R$200/mês).
Metas de médio prazo: para atingir entre um e cinco anos, como comprar um carro, fazer uma faculdade ou pós-graduação, viajar para outros países, entre outras.
Metas de longo prazo: para conquistar em mais de cinco anos, como comprar uma casa própria, abrir uma empresa, juntar dinheiro para pagar escola ou faculdade dos filhos, investir na aposentadoria etc.

Tenha um planejamento financeiro

Bem, até aqui você já sabe o quanto pode economizar, quais categorias podem ter gastos reduzidos e os objetivos para alcançar ao longo dos anos.

O que leva ao próximo passo: colocar tudo em um planejamento financeiro, incluindo prazos associados às metas e o que deve fazer para conquistar o resultado desejado.

É preciso cortar despesas desnecessárias? Ter uma renda extra? Reduzir o valor do cartão de crédito? Ou usar mais bicicleta do que Uber? Reflita, planeje e aja!

Invista seu dinheiro

Ao colocar o plano em ação e o dinheiro começar a sobrar, pesquise os melhores investimentos para você! Esqueça a poupança, ok? Aplicações de renda fixa são igualmente seguras e oferecem rentabilidade maior.

Para que tudo dê certo, descubra seu perfil de investidor e estude os melhores tipos de investimentos, que podem incluir aplicações em renda fixa e variável, como ações.

Converse sobre dinheiro

Uma dica extra de como ter independência financeira é perder o medo e quebrar o tabu da conversa sobre dinheiro, principalmente com sua família. Se moram todos juntos, é fundamental mudar hábitos da casa e ter um consumo consciente.

E essas práticas ajudam seus filhos a entender sobre educação financeira e aprender, desde já, a importância de cuidar das finanças ao longo da vida.

Um método muito eficaz na relação entre pais e filhos é controlar a mesada e, assim, mostrar que é preciso responsabilidade na hora de gastar.

Invista na educação financeira

Se todos tivessem aprendido educação financeira desde a escola, o cenário da inadimplência no Brasil poderia ser diferente.

A boa notícia é que existem muitos cursos on-line pagos e gratuitos que ensinam como lidar com as finanças pessoais e familiares. Um deles é oferecido pelo Banco Central do Brasil: Gestão de Finanças Pessoais.

Como fazer um orçamento pessoal ou familiar?

Já que falamos sobre organizar as finanças, é fundamental saber como fazer um orçamento pessoal e familiar para se planejar melhor. Para entender suas receitas e despesas, veja algumas dicas:

conhecer, em detalhes, sua situação financeira atual - como gasta seu dinheiro e o quanto ganha por mês, incluindo renda extra;
agrupar receitas e despesas por categorias, como moradia, alimentação, educação, saúde, transporte e lazer;
decidir como cortar despesas;
planejar os custos fixos e variáveis do próximo mês;
identificar um valor médio gasto com imprevistos.

Dicas para definir metas financeiras pessoais

Outro ponto que gera muitas dúvidas é a definição de metas financeiras pessoais. Um método amplamente usado pelo mercado é o das metas SMART. Já ouviu falar dele?

Ele define cinco critérios para suas metas:

Specific (específica): cada meta deve ser clara e objetiva para ter clareza sobre seus objetivos. Por exemplo, em vez de pensar em guardar dinheiro, estipule um valor exato;
Measurable (mensurável): as metas devem ser mensuráveis, assim, é impossível saber se está perto ou longe de atingi-las! Se seu objetivo era juntar R$5 mil no ano, olhe o quanto poupou nos últimos meses e identifique o que fazer para atingir essa marca;
Achievable (atingível): é indispensável que suas metas sejam realistas, né? Afinal, não deve se endividar para investir.
Relevant (relevante): as metas devem fazer sentido para seu momento atual. Por exemplo, se você não juntou nada até agora, foque em fazer uma reserva de emergência e, depois, investir para ter independência financeira.
Time based (temporal): os prazos são essenciais para manter a motivação e a disciplina em economizar e medir o seu progresso.

Continue aprendendo: Como administrar meu dinheiro? A resposta está aqui!

Encontre sua liberdade financeira com o consórcio!

Para realizar suas metas de médio e longo prazo, o consórcio é a melhor opção! Afinal, por precisar pagar uma parcela mensal do plano, você aprende como economizar e arcar com os gastos mensais, agindo ativamente para conquistar seu sonho.

A Yeah, empresa de consórcio de serviços administrada pela Randon Administradora de Consórcios Ltda, oferece a possibilidade de você escolher o valor do crédito contratado, além do prazo e do valor do pagamento das parcelas.

Assim, você se junta a um grupo que tem o mesmo objetivo que você: fazer uma viagem, pagar a faculdade, investir em cirurgia plástica ou dar uma grande festa de casamento ou aniversário, entre outras modalidades.

O consórcio não cobra taxa de juros, ele inclui cobrança de taxa de administração, fundo comum e fundo de reserva, tornando-se uma alternativa mais barata do que outras modalidades de crédito.

Quer saber mais como usar o consórcio para atingir seus sonhos? Conheça a Yeah Conecta e faça uma simulação das suas parcelas mensais e veja como é acessível conquistar suas metas pessoais!