Nem sempre é fácil juntar dinheiro para fazer um grande investimento, como a compra de um imóvel, carro, caminhão ou mesmo para fazer aquela viagem tão sonhada com a família. Mesmo com um bom planejamento financeiro, muitas vezes se trata de um valor alto.

Então, acompanhe o post até o final. Nós preparamos um guia com tudo o que você precisa saber sobre autofinanciamento.

Afinal, o que é autofinanciamento?

Antes de mais nada, precisamos entender bem o que é um financiamento tradicional. Basicamente, é um contrato em que um cliente solicita a um banco ou instituição financeira um determinado valor para adquirir um bem, como imóvel ou carro, por exemplo.

Essa quantia deverá ser paga em um prazo determinado, em parcelas já estipuladas pela instituição e com o acréscimo de juros. Normalmente, essas modalidades de empréstimos são feitas com juros compostos, popularmente chamados de “juros sobre juros”. Por esse motivo, nem sempre é possível saber antecipadamente qual será o valor total pago até o fim do contrato.

Vale lembrar que as taxas variam de banco para banco e se houver inadimplência, além dos juros normais serão cobrados acréscimos. Então, para fazer um financiamento, é necessário o intermédio de uma instituição financeira.

Por sua vez, o autofinanciamento não depende de uma instituição financeira ou banco. Por definição, o termo se refere a conquistar os bens com os próprios recursos, sem que haja a necessidade que uma instituição financeira faça um empréstimo. Ou seja, autofinanciamento significa financiar a si mesmo. E essa prática pode ser feita individualmente ou em grupo.

Mas como funciona?

Como mencionamos, o autofinanciamento pode ser feito tanto de forma individual como em grupo. Imagine que um grupo de 100 pessoas se reúne e todas têm um objetivo em comum: comprar um caminhão. Vamos considerar também que nenhuma delas tem o valor total para a compra à vista, que seria de R$300 mil.

No entanto, cada uma pode contribuir mensalmente com R$3 mil para que, seguindo uma determinada ordem, uma pessoa do grupo possa adquirir o bem a cada mês. Ou seja, funciona de maneira extremamente similar a um consórcio. E é por esse motivo que um consórcio é considerado uma opção de autofinanciamento.

Afinal, em um consórcio, há a participação de várias pessoas que pagam mensalmente um valor determinado para constituir uma espécie de poupança coletiva, chamada fundo comum, que servirá para a aquisição do bem ou serviço, que pode ser imóvel, terreno, veículos leves ou pesados, máquinas agrícolas, viagens, eventos, entre outros.

O valor do bem ou do serviço é dividido pelo prazo de duração do consórcio, com a adição de taxa de administração e outros encargos, como seguro e fundo de reserva. A cada mês, um ou mais participante é sorteado e receberá o valor para comprar o bem.

Quais são seus principais benefícios?

De acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), o 1º semestre de 2022 bateu recorde de cotas vendidas — o melhor resultado para o período nos últimos 10 anos.

O motivo são as inúmeras vantagens que o consórcio, como uma modalidade de autofinanciamento, oferece aos participantes. A seguir, confira as 6 principais.

1. Sem cobrança de juros

Justamente por se tratar de um tipo de autofinanciamento, não há cobrança de juros no consórcio. Afinal, é como se fosse uma poupança em conjunto que é gerida por uma administradora.

O que existe é uma cobrança de taxa de administração, que serve como remuneração para a administradora pelo serviço prestado ao grupo. Trata-se de um percentual fixo sobre a carta de crédito, diluída entre todas as parcelas.

2. Flexibilidade

O consórcio é uma das modalidades de aquisição parcelada com mais flexibilidade. Isso porque você terá a liberdade de poder escolher o seu bem de acordo com o que deseja. Por exemplo, no caso de automóveis, poderá escolher a marca e modelo, inclusive, se prefere um novo ou seminovo. No caso de imóveis, há a opção de escolher entre casa, apartamento, entre outras alternativas.

A flexibilidade também está no processo de adesão, pois como há diversos planos, você poderá escolher aquele que melhor atende às suas necessidades, seja de valor de parcelas, seja de prazo total do contrato.

3. Possibilidades de contemplação

A contemplação da carta de crédito se dá por meio dos sorteios mensais. No entanto, ainda há a opção de fazer lances, aumentando as chances de ser contemplado antecipadamente e, assim, pode adquirir logo o seu bem. Então, verifique no contrato quais são as condições e opções de lances, que podem ser feitos.

4. Sem entrada

Ao financiar um imóvel ou veículo, por exemplo, é preciso dar um valor de entrada. Ou seja, o financiamento não é do valor total do bem, apenas de parte dele. Isso não acontece com o autofinanciamento, pois essa modalidade permite o parcelamento integral do valor contratado.

5. Poder de compra à vista

Não há dúvidas de que, ao negociar um bem, as condições para o pagamento à vista são muito mais atrativas. Afinal, há grandes chances de conseguir um bom desconto. Ao ser contemplado no consórcio, você receberá a carta de crédito, que corresponde ao valor total contratado. Assim, você poderá comprar o bem à vista e terá em mãos mais poder de negociação.

6. Baixo risco

Outro grande benefício do autofinanciamento é a segurança que ele oferece. Como é uma modalidade regulamentada e regida pela Lei 11.795/08, você terá a certeza de que receberá o valor até o fim do contrato, seja por sorteio ou contemplação em lances. Para isso, basta estar em dia com os pagamentos das parcelas.

Como você viu, o autofinanciamento é uma excelente solução para quem deseja adquirir um bem, mas não quer ficar à mercê de taxas abusivas, burocracia e juros sobre juros. Assim, a modalidade de consórcio é a forma mais segura e prática de conquistar o que você tanto deseja.

Quer saber ainda mais sobre o assunto? Então, não deixe de conferir também o nosso guia completo sobre consórcio. Temos certeza que não restará nenhuma dúvida!