Administradora de consórcio: o que é, o que faz e como escolher a melhor

O consórcio é uma das formas mais interessantes para que você possa viabilizar a compra de um novo veículo para sua frota com muitos benefícios: maior segurança e tranquilidade, sem endividamento. Mas para que a experiência seja, de fato, positiva, é fundamental que você tome alguns cuidados para minimizar os riscos. E um dos pontos que você precisa observar é a escolha de uma administradora de consórcio.

Ela será responsável por boa parte dos bons resultados que você poderá ter ao comprar o seu bem, além de reduzir as dores de cabeça que poderia ter ao acessar seus benefícios.

Por isso, preparamos um conteúdo imperdível com tudo que você precisa saber sobre o assunto. Continue a leitura e aproveite para tirar suas dúvidas!

O que é administradora de consórcio?

A administradora de consórcio é uma Pessoa Jurídica responsável por prestar serviços para os clientes que tenham interesse em formarem um grupo de consórcio para a aquisição de um bem (veículo, imóvel, entre outros). Ela pode ser constituída tanto sob a forma de Sociedade Limitada (LTDA) ou Sociedade Anônima (S/A). Para entender melhor esse assunto, vamos deixar mais claro como funciona um consórcio.

Imagine que um grupo de pessoas tenham interesse em adquirir um caminhão, mas nenhuma delas tem o dinheiro à vista.

Os interessados na compra se unem para um objetivo comum: ter o veículo. Com isso, elas pagam as parcelas ao longo de um determinado período. Nesse tempo, alguns dos membros do grupo conseguem ter o bem antes do prazo final por meio de lances ou sorteios.

Com isso, as parcelas vão viabilizando a compra do item, até que todos sejam contemplados.

A administradora tem o papel, assim, de gerir o funcionamento do grupo, seja controlando os fluxos de entrada e saída de finanças, seja organizando os lances e sorteios. Também é ela quem faz a prestação de contas ao final do ano, cobrando pessoas que estejam com as parcelas atrasadas. Além disso, tem outras funções, que ainda vamos falar ao longo deste post.

Vale lembrar que uma administradora de consórcio precisa atuar dentro da legislação vigente e é fiscalizada pelo Banco Central (seguindo as diretrizes do art. 6º do Código Civil). Caso elas não cumpram as obrigações previstas em lei, podem ser penalizadas.

Qual seu objetivo?

A administradora de consórcio tem o objetivo de fazer a gestão do grupo como um todo, realizando uma série de funções para garantir que os membros não precisem se preocupar com elas.

De forma geral, portanto, ela tem como responsabilidade garantir que os interesses de todos os envolvidos sejam atendidos e que o grupo funcione de acordo com a legislação vigente.

Como funciona uma administradora de consórcio?

Mas afinal, quais são as atividades de uma administradora de consórcio? E de que forma torna-se importante fazer boas escolhas de administradoras? Saiba mais a seguir.

Gestão de prazo de duração

Essa Pessoa Jurídica tem o papel de gerenciar o prazo de duração do consórcio de acordo com o valor da carta de crédito que você deseja adquirir. Também é ela quem define o valor das parcelas.

É necessário que essa administração fique centralizada para que sejam calculados o prazo de permanência de membros no grupo. Quem entrou no começo e quem entrou com consórcio em andamento têm valores diferentes de parcelas e, em alguns casos, prazos distintos também.

Realização do sorteio e gerenciamento dos lances

Você pode ter acesso à carta de crédito antes de pagar a última parcela. O consórcio realiza periodicamente sorteios e oferta a possibilidade de dar lances que ampliam a chance de ter acesso a carta de crédito de forma antecipada.

A administradora tem o papel de garantir que o processo será feito dentro da lei e com toda segurança para os consorciados. Só ganha quem tem análise de crédito aprovada e garante que vai continuar pagando. Isso permite que todos recebam o benefício da carta de crédito.

Gerenciamento do seguro do consórcio

Todo consórcio precisa de um seguro para manter o pleno funcionamento e evitar problemas para todos os envolvidos. O seguro é uma forma, assim, de resguardar o grupo, evitando que os membros precisem pagar valores a mais para compensar eventuais questões que possam ocorrer, tais como:

• atraso nos pagamentos;
• saídas de pessoas do grupo;
• falecimento do consorciado (que terá nomeado um beneficiário para esse tipo de situação);
• desemprego do consorciado, permitindo manter algumas parcelas até que a situação seja resolvida para o consorciado.

Fornecimento da carta de crédito para os contemplados

A administradora é responsável, também, pelo fornecimento da carta de crédito aos contemplados, sejam eles por meio de sorteio e lances, seja ao final do grupo, quando o pagamento das parcelas referente ao plano for concluído. Ou seja, ao final ou na contemplação, é à administradora que você deverá recorrer para obter o crédito.

Acompanhamento e resolução de problemas com o grupo

Sempre há chance de problemas ao realizar uma compra de forma coletiva, não é mesmo? Por isso, a administradora de consórcios tem o papel essencial de avaliar a situação e, assim, buscar formas de resolver a questão.

Por exemplo, nos casos de inadimplência e atrasos, deverá ser ela a buscar comunicação com o participante dentro do que a legislação prevê para conseguir resolver o problema. Da mesma forma, caso a pessoa queira fazer o cancelamento da cota, a administradora deverá gerenciar a situação de acordo com o previsto em contrato. Além disso, ela também é responsável por fazer a contratação do seguro, justamente, para proteger os membros.

Atualização e adequação dos valores de acordo com a valorização do bem

Muitas vezes o bem pode sofrer valorização ao longo da duração do consórcio. Esse é um fenômeno que temos visto, por exemplo, com veículos nos últimos anos.

Assim, caso seja preciso reajustar os valores, a administradora tem a função de refazer os cálculos e repassar para os participantes nas parcelas daquele novo período. Esse reajuste é uma forma de garantir o poder de compra dos consorciados ao longo do plano. É importante lembrar que isso está previsto no contrato e, principalmente, o período no qual o reajuste pode ocorrer. Portanto, relaxe que você não terá surpresas.

Demais funções administrativas

E não para só aí, sabia? Pois é, ainda há outras funções importantes relacionadas com questões de fiscalização, adequação às legislações vigentes, entre outros pontos, a fim de cumprir as diretrizes e regulações trazidas pelo Banco Central do Brasil. São elas:

• Realização de auditorias independentes sobre as finanças do negócio;
• Envio de balancetes e relatórios periódicos para todos os membros e tirar dúvidas sobre os dados quando solicitada;
• Analise e pagamento de eventuais sobras, quando necessário;
• Publicação de demonstrações financeiras periodicamente, para que os participantes possam acompanhar as finanças do consórcio com transparência.

Por que escolher bem a administradora de consórcio?

Em primeiro lugar, a opção pelo consórcio surge, justamente, pela necessidade de viabilizar a compra de um bem sem a possibilidade de contar com outras opções de aquisição parcelada naquele momento. E, por isso, é importante que a administradora seja séria e responsável para viabilizar essa aquisição.

Isso ganha ainda maior importância quando falamos de veículos para uso empresarial ou para trabalho. Por exemplo, para quem trabalha com agronegócio, ter um trator novo é importante para realizar as atividades no dia a dia com redução de gasto de combustíveis e minimização de necessidade de manutenções e chances de quebras. Além disso, veículos novos rendem mais e geram maior eficiência, consequentemente, maior lucro.

Além disso, muitas vezes a pessoa contrata o consórcio porque quer ter maior facilidade para obtenção de crédito e esse serviço pode ser a opção mais interessante para quem busca essa opção.

Acrescentamos, também, a possibilidade de personalização do plano do consórcio para atender às suas necessidades. Contudo, isso pode trazer uma série de dúvidas para tomar a melhor decisão nesse momento. A administradora tem esse papel, também, de explicar todos os pontos sobre a personalização e ajudá-lo na escolha do plano ideal.

Como escolher a melhor administradora de consórcio?

Agora que você entende a importância de escolher a melhor administradora de consórcio, é hora de buscar a administradora para a aquisição do seu bem. Mas como fazer a escolha adequada? Vamos falar mais sobre como tomar a melhor decisão a seguir.

Analise as taxas de administração

Um primeiro ponto é pesquisar as taxas de administração praticadas por cada uma das empresas fornecedoras do serviço. Com isso, é possível identificar se os valores praticados são justos com a qualidade do serviço oferecido.

Lembre-se que taxas de administração baixas demais não necessariamente são vantajosas. Isso porque pode ser um indício de que há poucas pessoas na administração. Uma equipe enxuta pode demorar mais para agir em relação aos problemas. Ou seja, é algo que pode gerar mais malefícios do que benefícios.

Por isso, considere esse como um dos fatores, mas não o único. Some a este os demais que listaremos a seguir e tomará uma boa decisão.

Escolha aquela que faça contratação de seguros

Outro ponto importante a fazer, é optar por aquelas que tenham contratação de seguros. Mesmo que isso acarrete parcelas maiores, pode ser muito mais importante do que uma redução nos valores.

Afinal, você não quer perder a oportunidade de ter o seu bem de forma facilitada devido ao fim do grupo ou, então, precisar aumentar o valor da parcela para compensar a inadimplência de outros consorciados. Por isso, analise se a administradora trabalha com a contratação de seguros neste tipo de situação.

Escolha administradoras experientes

Administradoras mais experientes conseguem realizar as ações de gerenciamento de forma mais produtiva, eficiente e sem erros no dia a dia. Com isso, é possível ter uma boa experiência e minimizar dores de cabeça.

Além disso, administradoras de confiança e experientes sempre trabalham com transparência em suas ações. Dessa forma que você sempre estará ciente de como o grupo está funcionando, com a certeza de que está tudo bem.

Analise aquelas que prestem um bom suporte ao consorciado

Imagine ter alguma dúvida sobre o funcionamento do consórcio e esbarrar em problemas com atendimento e suporte aos membros? Nada bom, não é mesmo? Afinal, estamos falando de investimento em bens com alto valor agregado e você quer que tudo seja feito com a maior tranquilidade possível.

Por isso, sempre priorize as empresas que, de alguma forma, trabalhem com uma comunicação aberta e tranquila entre administradora e cliente. Assim, em caso de qualquer tipo de problema, você pode ter segurança de que todas as suas questões serão respondidas de forma tranquila, didática e com atenção. E, principalmente, que suas dúvidas sejam resolvidas de forma imediata.

Pesquise a reputação da administradora

Outro ponto importante é saber pesquisar se a empresa possui reclamações sobre sua conduta, atendimento, entre outros pontos que possam comprometer a sua experiência.

Uma forma é buscar em sites especializados se há reclamações sobe a empresa e se, sim, qual a natureza da questão. Dependendo da recorrência de determinados problemas, é um critério que pode ser levado em consideração na hora de tomar a sua decisão.

Diferencias de uma administradora renomada

Escolher a melhor administradora é fundamental para não comprometer sua experiência em busca da aquisição de caminhões, tratores e todos os tipos de veículos para uma frota completa. Alguns consórcios contam com diferenciais. Ao escolher um, veja se ele oferece:

• Ampliação ou renovação de forma facilitada;
• Variedade nos planos, podendo escolher aquele que ficar melhor para suas condições;
• Possibilidade de antecipar a contemplação;
• Potencializar o seu poder de compra.

Além disso, avalie quanto tempo de experiência a administradora tem no mercado, quantas cotas já foram comercializadas e o quanto e já movimentou o mercado de veículos pesados. Fazendo isso, com certeza escolherá uma administradora renomada.

Ao escolher a sua administradora de consórcio parceira, você analisará com mais cuidado a taxa de administração e os benefícios que ela traz para a compra de veículos. Como falamos, este é um dos pontos cruciais para escolha da sua administradora.

Mas você quer se aprofundar ainda mais e saber por que ela existe? E de que forma ela pode contribuir para uma melhor experiência sua na participação nos grupos? Preparamos um artigo imperdível sobre o assunto. Leia e tire suas dúvidas!